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年収600万円で借りられる住宅ローンの目安は？

金融機関が住宅ローンを審査する際の指標として重視されるのが「返済負担率」です。

返済負担率とは？

返済負担率とは、年収に対して住宅ローンの年間返済額が占める割合のこと。金融機関によって基準は異なりますが、多くの場合、

• 35％以内が上限
• 無理なく返済できるラインは25％以内

と言われています。

借入可能額のシミュレーション（概算）

※元利均等返済・ボーナス併用なし・金利1.0％（固定金利想定）で試算。

ポイント

• 5,000万円超のローンも理論上は可能ですが、教育費・老後資金・転職リスクを考慮すると、借入額は3,000万〜4,000万円台が現実的な選択といえます。
• 変動金利 vs 固定金利の選択も重要。金利上昇リスクをどう捉えるかで返済計画は大きく変わります。

住宅ローン審査で見られるポイントとは？

年収以外にも、住宅ローンの審査で重視される項目は複数あります。

主な審査ポイント

• 勤続年数：一般的に3年以上が望ましいとされますが、最近は1～2年でも通過例あり。
• 雇用形態：正社員・公務員は安定性が評価されやすい。契約社員や自営業は審査が厳しめ。
• 他の借入：車のローン、奨学金、カードローンなどがあると、返済負担率が増加し、借入可能額が減る可能性あり。
• 家族構成と支出：子どもの教育費や共働きかどうかも判断材料に。

また、住宅ローンの可否だけでなく、どの金融機関が有利な条件を提示してくれるかも重要です。事前審査を複数の銀行で行うのがセオリーですが、ローン付き物件の提案や条件交渉を住宅営業担当に任せきりにするのはリスクがあります。

ここで頼りになるのが、住宅購入やローン審査に詳しいファイナンシャルプランナーや、転職市場の動向に通じた転職エージェントです。特に、今後キャリアアップや転職を視野に入れている場合、転職後の収入予測や勤務先の信用力を踏まえたローン設計が必要になるため、専門家のサポートが効果的です。

転職を考えているなら住宅ローンのタイミングに注意

意外と見落とされがちなのが、「転職前後と住宅ローンの関係」です。

転職と住宅ローンの注意点

• 転職直後は審査が不利になる可能性が高い（勤続年数が短いため）
• 内定後すぐのローン申請も、信用情報の空白期間が影響することあり
• 前職と業種・職種が異なると「スキルの継続性」が問われるケースも

もし「今の会社の将来性に不安がある」「収入アップのために転職を検討している」という場合は、住宅ローンと転職の順番を戦略的に決める必要があります。

たとえば、

• 住宅ローン契約を先に済ませてから転職活動に入る
• 転職後、一定期間（1年～2年）勤めてからローンを組む

といった判断が必要になります。

このような意思決定を行う際、キャリアとライフプランの両方に通じた転職支援サービスを活用することで、リスクを最小限に抑えたマイホーム購入が可能になります。

まとめ｜年収600万円なら住宅ローンは3,000万〜4,000万円が現実的ライン

最後に、今回のポイントを振り返ります。

• 年収600万円なら、最大5,000万円超の借入も可能だが、無理のない返済ラインは3,000万〜4,000万円台
• 住宅ローン審査では勤続年数・雇用形態・他の借入状況が重要
• 転職を予定しているなら、ローン審査への影響を十分に考慮するべき
• 住宅購入と転職を両立するには、転職エージェントやFPなど専門家のサポートが有効

マイホームは人生で最も大きな買い物の一つ。だからこそ、収入と返済のバランスを見極めた上で、将来のキャリアや生活スタイルまで見据えた意思決定が求められます。

住宅ローンが現実的かどうかに迷ったときは、収入アップや働き方の見直しも含めた**「人生設計全体の見直し」**から考えるのが得策です。

参考・引用元

各種金融機関住宅ローン案内ページ（みずほ銀行、三菱UFJ銀行など）

金融庁「住宅ローンの利用に関する調査」
https://www.fsa.go.jp/

フラット35「資金計画シミュレーション」
https://www.flat35.com/simulation/

住宅金融支援機構「返済負担率と審査基準」
https://www.jhf.go.jp/